等额本金受冷落 多数市民房贷选择等额本息

    市住房公积金管理中心统计资料显示，2007年，全市共有5677户居民申请公积金房贷，其中仅有不到10户居民选择等额本金还款法，其余市民采用的均是等额本息还款。据悉，之所以绝大部分居民选择等额本息还款，那是因为居民广泛认为等额本息还款法初期还款压力不大，能合理安排好各项支出。
    在市住房公积金管理中心的帮助下，笔者随机采访了十位购房者，询问他们是否知晓两种还贷方式，回答都是肯定的。在新浦一家机关工作的朱女士告诉笔者，一个星期前，她在办理10万元、5年期的公积金贷款时，工作人员就告之她，现在主要有两种还贷方式，一种是等额本息法，每月还本付息的总额是固定的，通常叫月均还款法;一种是等额本金法，第一个月的还款金额最高，以后是逐月减少。两种方式算下来，虽然5年后，等额本金法要比等额本息法节约5000元左右的利息，但是她和丈夫分析了家里近期和未来的收入情况后，考虑到开始需要承担的还款压力较大，最终还是选择了等额本息还款。

　　既然等额本息法在还款压力方面有优势，那么，是不是意味着选择等额本金法要比等额本息法在利息上更合算?市住房公积金管理中心工作人员告诉笔者，这两种还贷方式没有好与坏的本质区别。以公积金贷款金额15万元、贷款期限10年期为例，根据现行利率，等额本息总还款额为192852元，等额本金还款总额为177021元。从还款的绝对数字上看，等额本金要确实比等额本息少付利息15831元，但由于等额本金还款开始一段时间支付的还款金额比较大，等额本息月还款额只有1607.1元，而等额本金首月的还款额高达1902.45元。前期钱还得越多，利息自然就越少，因此需要支付的利息也就比等额本息还款的利息要少一些。

　　“选择还款方式也是家庭理财的一方面，合适的还款法能为家庭减轻财务负担。”业内人士表示，尽管本质上不存在哪种还款方式更合算，两种还款方式却各有所长，等额本息还款法优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，这对于精通投资、善于理财的家庭，无疑是最好的选择，只要投资回报率高于贷款利率，则占用资金的时间越长越好。等额本金还款法初期还债压力较重。尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差可能近千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻，这种还款方式比较适合目前收入较高，有一定的经济基础的人群。

　　不过，具体采取何种还款方式，专家表示，借款人应根据自己家庭的经济收入状况、投资状况、未来负担状况、家庭抵御风险能力等情况，确定还款方法。